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Avis banque en ligne – Quelle banque en ligne choisir ?

Avis banque en ligne
16 minutes de lecture

Sur le marché bancaire, il existe un nombre important de banque en ligne d’où la difficulté à faire son choix. Les comparatifs des banques en ligne peuvent nous aider justement à choisir celle qui correspond le mieux à nos besoins, moyens financiers et attentes. Vous trouverez ici la présentation des meilleures banques en ligne disponibles sur le marché.

Avis Hello Bank

Hello bank est une filiale de Bnp paribas. Elle a été lancée en 2013, elle propose plusieurs services en ligne avec des tarifs très avantageux. Ainsi, il est possible de gérer les comptes bancaires, les crédits, les assurances, l’épargne et les placements boursiers en toute simplicité.

Nous vous proposons de découvrir ses points forts et ses points faibles.

Hello Bank propose des offres exceptionnelles

En plus des 80 euros offerts à l'ouverture, Hello Bank propose également une offre de parrainage (130 euros offert pour le parrain et 80 euros pour le filleul) et trois offres exceptionnelles ( Crowderlending, Mobileo et le prêt personnel).

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Hello Bank ne se résume bien entendu pas à son offre de bienvenu. La banque propose une large gamme de produits et services complets dont :

  • Plusieurs solutions d'épargne (Livret Hello, Livret Hello+, Livret A, LDD, PEL, CEL et Livret Jeune );
  • Trois formes de crédit dont le crédit immobilier, le crédit consommation et le crédit Auto. 
  • Un contrat d’Assurance Vie Hello diversifié, adaptable, personnalisé et sans aucun frais d'entrée.
  • Plusieurs produits en bourses sont proposés par Hello Bank tels que : le compte d’instruments financiers (CIF), le plan Epargne en Actions (PEA) et le plan d’épargne en actions PME (PEA-PME).

L'ouverture de compte chez Hello Bank

Chez Hello Bank l'ouverture est rapide et sécurisée et se fait très facilement 100 % en ligne. Le client bénéficie d'une carte Visa gratuite et d'un bonus de 80€. De plus, chez Hello Bank, il n'aura aucun frais de gestion à payer. Néanmoins, à la souscription, il doit justifier un revenu minimum de 1000 euro/ mois et effectuer un versement minimum de 300 euros.

Notre verdict sur Hello bank

Entre 2018- et 2019 , Hello Bank a atteint 500 000 clients, elle est idéale pour chaque profil puisqu'elle offre des produits et services complets disponible sur applications mobiles. De plus, elle propose l'ouverture d'un compte courant avec un revenu minimum de 1000 euros, une carte visa gratuite, sans frais de tenue de compte en plus d'un bonus de 80 euros à l'ouverture. De plus, elle offre la possibilité de faire des dépôts d’espèces dans une agence du réseau BNP Paribas (illimités).   

Néanmoins, Hello Bank doit améliorer son service à l'étranger puisque certains clients trouvent des difficultés pour contacter un conseiller. Un autre point faible à relever, il s'agit de l‘absence d'une agence physique.

Avis Fortuneo

Fortuneo est une banque en ligne française créée en 2000, elle est une filiale de la banque classique Crédit mutuel Arkéa.

Ainsi, elle présente tous les services d’une banque classique notamment le compte courant,le crédit bancaire, l’épargne, l’assurance, la bourse. Monabanq est l’une des banques les moins chères en france, nous vous proposons ses points forts et ses points faibles. 

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Fortuneo propose diverses offres

En plus de l'offre de bienvenue (80 euros pour une première ouverture de compte et une carte gratuite) de l'offre de parrainage (150 euros offert pour le parrain et 80 euros pour le filleul), la banque offre :

Fortuneo

  • Un montant de 100 euros pour le transfert de vos opérations chez Fortuneo;
  • Un taux taux exceptionnel de 2% pendant 4 mois sur votre livret +.
  • Entre 100 à 150 euros pour toute nouvelle adhésion au contrat assurance vie Fortuneo.
  • La gratuité des frais de transfert de votre compte Bourse puisqu'ils sont remboursés à 100 %.
  • 03 mois sur les portefeuilles actions.
  • 50 ordres de courtages gratuit (frais de courtage gratuit).
  • 100 ordres de transfert gratuit pour les 1ère ouverture de compte.

Les produits et services proposés par Fortuneo

La banque en ligne Fortune propose une large gamme de produits et services dont un crédit immobilier avec des taux fixes de 1.74 % TAEG annuel,une assurance comprise, la possibilité de souscrire à un contrat d'assurance sans frais de versement et un produit d'épargne (Livret + avec un dépôt minimum de 10 euro et un plafond de 10 millions) au taux d'intérêt de 0.2% sans aucun frais de gestion. De plus, Fortuneo propose à ses clients quatre tarifs de courtage au choix, parmi les moins chers du marché.

L'ouverture de compte chez Fortuneo

L'ouverture de compte chez Fortuneo se fait facilement en ligne.Elle propose une carte Mastercard gratuite sans aucun frais de gestion. Néanmoins, le client doit justifier un revenu minimum 1200 euros et effectuer un premier versement de 300 euros à l'ouverture. Ayant atteint 500 000 clients entre 2018-2019, Fortuneo est sans doute une banque à privilégier. Toutefois, certain services sont à améliorer notamment le dépôt d'espèce.

Notre verdict sur Fortuneo

Fortuneo est une banque en ligne simple et performante. elle propose une large gamme de produits et de services. Pour l'ouverture d'un compte courant, Fortuneo exige un revenu minimum de 1200 euros, sans frais de gestion, une carte Mastercard est offerte en plus d'un bonus de 80 euros.

Avis Bforbank

Bforbank est une banque en ligne filiale du groupe Crédit Agricole. Elle a été créée en 2009. Bforbank propose à ses clients une gamme complète de produits de banque. En 2019, elle atteint une clientèle proche des 250 000.

Ainsi, elle obtient 2 trophées or en 2019 pour ses offres et tarifs bancaires (profil classique et premium), nous vous proposons ses points forts et ses points faibles.

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Offre de bienvenue et prime de parrainage

En plus d'une prime de bienvenue de 80 euros pour une première ouverture d'un compte et une carte visa (premier, Infinite) gratuite. Le programme de parrainage Bforbank 2020 est actuellement indisponible.

Les produits et services proposés

Bforbank

Chez Bforbank une large gamme de livret d'épargne est disponible (Livret A, LDD, Livret d'épargne Bforbank.), une offre de crédit compétitive à un taux de 1,52 %. Ainsi que la possibilité de souscrire à un contrat d'assurance vie multisupports, souple et performant. De plus, Bforbank rembourse les frais de courtage et ce à hauteur de 2 000 euros.

L'ouverture de compte

L'ouverture de compte chez Bforbank est facile, rapide et sécurisé, elle se fait 100% en ligne. Le client benificie d'une carte visa gratuite(Visa Premier, Visa Infinite) et de la gratuité des frais de gestion.

Toutefois, avant toute souscription, le client doit justifier un revenu minimum 1200 euros et effectuer un premier versement de 300 euros.

Notre verdict sur Bforbank

Bforbank propose une gamme de produits large et performante. Pour toute nouvelle souscription, Bforbank exige un revenu minimum de 1200 euros, sans frais de tenue de compte, une carte visa gratuite en plus d'un bonus de 60 euros. Bforbank. Les produits et services sont disponible sur une application mobile dédiée. Néanmoins, chez Bforbank, certain services sont incomplets tels que l'absence d'agence physique et l'impossibilité d'effectuer un dépôt d'espèce.

Avis ING

ING est une banque en ligne filiale du groupe néerlandais ING. Elle a été créée le 21 mars 2000.

Elle propose des produits financiers d’une banque au quotidien, clairs et performants avec des produits qui s’adaptent à chaque client.  En 2019, Ing a atteint une clientèle de 1 millions d'utilisateurs. Elle présente des points forts et points faibles, nous vous proposons de les découvrir.

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Offre de bienvenue et prime de parrainage

ing - image

En plus d'un bonus de 80 euros pour une première ouverture d'un compte courant, ING offre pour ses clients la possibilité de souscrire à un programme de parrainage (150 euros offert pour le Parrain et 80 euros pour le filleul). De plus , chez ING les frais de transfert sont remboursés dans la limite de 2 000 € pour tout transfert d’un compte titres ou PEA. Elle propose également une assurance vie et une fiscalité avantageuse.

Quels sont les produits et services proposés ?

Trois livrets d'épargne sont proposés par ING, il s'agit du : livret épargne orange (LEO), livret A, livret de développement durable (LDD). ING propose également un crédit immobilier à un taux de 1,64% TAEG sur 15 ans (une assurance, frais de dossier et de garantie inclus).

L'ouverture de compte

L'ouverture de compte chez ING se fait facilement d'une manière très sécurisée. De plus, aucun frais de gestion n'est facturé. ING offre une carte Gold Mastercard gratuite pour tous les souscripteurs. Néanmoins, ces derniers doivent justifier un revenu minimum de 1200 euro et effectuer un versement  initial de  300 euros.  

Notre verdict sur ING

ING est une banque en ligne claire et performante. Elle propose des produits et services complets et une application mobile dédiée. De plus, elle est accessible à partir de 1200 euros, sans frais de gestion, une carte Gold Mastercard gratuite et un bonus de 80 euros à l'ouverture.

Avis Boursorama

Créée en 1995, elle est filiale de la banque Société générale. Boursorama garantie pour ses clients la sécurité, la fiabilité et la qualité de ses services.

Elle propose une large gamme de service, ainsi qu'une application mobile avec plusieurs fonctionnalités. Elle est actuellement la banque la moins chère en France et a su cumulé jusqu'à 1,5 millions de clients en 2019.

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Des offres adaptées à tous

offre parrainage french days boursorama

  • L'offre Kador pour les 12- 17 ans (avec un compte Gratuit, Une Carte Visa Gratuite et application dédiée)
  • une offre pour les petits revenus
  • une offre pour les moyens et grand revenus.

Les solutions que propose la banque (Produits d'épargne, bourse, assurance, crédit ..)

Une gamme de livret d’épargne pour tous

  • Compte sur Livret
  • Livret A
  • Livret de développement Durable
  • Plan Épargne Logement (PEL)
  • Compte Épargne Logement (CEL)
  • Compte d'Epargne Financière Pilotée

Un expert vous accompagne dans toutes vos opérations en bourse

  • Compte-Titres Ordinaire
  • Une plateforme Direct Emetteurs
  • Compte titre PEA pour optimiser les plus value
  • Compte d'Epargne Financière Pilotée.

Un crédit immobilier avec des taux fixes de 1.65 % TAEG annuel, une assurance comprise.

Trois formules d'assurance à savoir : Boursorama Protection, la prévoyance et la Carapass (assurance voiture).

Un service à l'étranger disponible (carte Visa Classic et Carte Visa Premier)

Comment se passe l'ouverture de compte

L'ouverture de compte chez Boursorama est facile, rapide et sécurisée. Il n'y a aucun frais de gestion à prévoir d'autant plus que la carte visa est gratuite (Carte Visa premier et Carte Visa Classic). Néanmoins, il faut disposer d'un revenu minimum de 1000 euros/mois et effectuer un versement initial minimum de 300 euros.

Le gros plus étant les 80 euros offerts pour toute première ouverture de compte. Mais ce n'est pas tout, vous pouvez également bénéficier d'un offre de parrainage (110 euros offert pour le Parrain et 80 euros pour le filleul).

Notre verdict sur Boursorama

Boursorama la banque en ligne la moins chère, adaptée pour chaque profil, elle propose une gamme complète de produits et de service.Elle est accessible pour les petits et moyens revenus (à partir de 1000 euros), sans frais de gestion, avec une carte visa gratuite et un bonus de 80 euros à l'ouverture.

Malheureusement Boursorama a aussi quelques points d'améliorations comme:

  • Le dépôt d'espèce ne peut être effectué chez Boursorama.
  • Absence d'agence physique.
  • Désactivation de la carte bancaire dans le cas de la non utilisation pendant six mois.
  • La difficulté de contacter un conseiller rapidement si l'on se trouve à l'étranger.

Avis Monabanq

Monabanq est une banque en ligne française qui a été créée en 2006. Elle propose à ses clients une gamme complète de produits et de services bancaires: comptes bancaires, crédits, épargne, assurance-vie, assurances, bourse.

De plus, elle est la seule banque en ligne qui est accessible sans conditions de revenu. Ainsi, nous vous proposons de découvrir ses points forts et ses points faibles.

Une offre de parrainage

En plus d'une offre de 120 € à l'ouverture , le client peut profiter de l'offre de parrainage Monabanq (80 euros offert pour le Parrain et 120 euros pour le filleul).

Les solutions que propose la banque

L'ouverture d'un compte chez Monabanq vous donne accès à plusieurs produits et services dont :

  • Une gamme de livret d'épargne est disponible(Livret A, Livret d'épargne Monabanq, LDD et Livret Croissance).
  • Un service client très personnalisé même à l'étranger
  • Une application mobiles avec plusieurs fonctionnalités
  • Plusieurs formules d'assurance-Assurance Auto;-Assurance Habitation;-Assurance Santé;-Assurance décès;-Assurance Perte d'emploi.
  • Deux type de crédits : crédit renouvelable et crédit Amortissable (Auto-moto, Travaux et Autres projets).
  • Possibilité de faire des investissements sur les marchés financier (bourse).

L'ouverture de compte chez Monabanq

L'ouverture de compte chez Monabanq est facile, rapide et sécurisée,. Elle est faite 100% en ligne. Contrairement à d'autres banques en ligne , Monabanq n'exige aucune condition de revenu. Néanmoins, le client doit tout de même effectuer un versement initial de 150 euros et payer des frais de gestion à hauteur de 2 euros/ mois. En contre partie, vous offre une carte gratuite (Visa Classic ou Visa Premier).

Notre verdict sur Monabanq

Monabanq ayant atteint la barre des 350 000 clients en 2019, est  élue meilleure banque en ligne pour ses services clients. Elle offre une large gamme de produits bancaires.

L'ouverture de compte chez Hello sans conditions de revenu, des frais à hauteur de 24 euros / an, une carte visa gratuite et un bonus de 120 euros. De plus, elle propose le service dépôts d'espèce avec la possibilité de faire 5 dépôts gratuits au CIC, à partir du 6e dépôt/année, le dépôt est facturé à 5 € / opération.  

Les différents types de banques – Comment faire son choix ?

Le marché bancaire compte plusieurs types de banques. On retrouve les banques classiques, les banque en ligne et les néobanques. La distinction entre ces banques se fait principalement sur les points suivants :

  • La présence ou non d’une agence bancaire;
  • Les frais et tarifs;
  • Les services proposés;
  • La licence bancaire et agrément.

En effet, les banques classiques sont des établissements bancaires, agréés et contrôlés par l’ACPR, qui disposent d’une agence de proximité. Elles proposent des services et des produits bancaires complets (épargne, crédit bancaires, assurance, produits de bourse). Néanmoins, elles affichent des tarifs plus élevé que les banques en ligne et les néobanques puisqu’elles supportent plus de frais notamment en matière de frais d’agence et de personnel. De plus, contrairement aux banque en ligne et néobanques, elle se chargent de la réception du  grand public, du dépôts d'espèce et d’une véritable assistance de proximité.

Les banques en ligne sont des établissements financiers qui travaillent 100 % en ligne, qui ne disposent d’aucune agence physique. Elles disposent d’une licence bancaire puisqu’elles sont filiales de banques traditionnelles. De plus, elles sont agréées et contrôlées par l’autorité de contrôle prudentiel et de résolution. En matière de frais et tarifs, les banques en ligne sont les moins chères puisqu’elles ne disposent d’aucune agence physique de ce fait elles réalisent des économies en matière de frais d’agence et de personnel.

Les néobanques quant à elles, sont des banques digitales qui ne disposent d’aucune agence physique, ni licence bancaire néanmoins elles sont agréées et contrôlées par l’autorité de de contrôle prudentiel et de résolution. Les néobanques affichent des frais et tarifs avantageux mais elles offres des services bancaires très limités. 

Que pensent les clients des banques en lignes (avis)

Pour choisir la banque en ligne qui correspond le mieux à nos objectifs, chaque avis compte. Afin de vous aider dans votre choix, nous vous proposons de découvrir les meilleurs avis banque en ligne des clients et des consommateurs. L'analyse a été faite en se basant sur de nombreux avis concernant les banques en ligne, nous avons énuméré les points forts et les points faibles de banques en ligne selon les clients et consommateurs. 

Les points forts

  • Les banques en ligne proposent des tarifs réduits et plus compétitifs que les banques classiques;
  • Les banques en ligne proposent plusieurs services gratuits ;
  • La carte bancaire peut être acquise gratuitement ;
  • L’opportunité d’accéder gratuitement à son compte bancaire, de gérer les plafonds de versement ;
  • La possibilité de faire des virements, des paiements, consulter le solde et éditer un bordereau électronique;
  • Certaine banques en lignes offre la possibilité de faire des versements en espèces ;
  • L’accès au compte bancaire est possible à tout moment ;
  • La banque en ligne propose une assistance gratuite et personnalisée ;
  • Les banques en ligne proposent plusieurs offres exceptionnelles et des services promotionnel.

Les points faibles

  • Le manque d’agence physique est le principal inconvénient des clients ;
  • La difficulté de naviguer sur certains sites de banque en ligne vu leur complexité

Nos critères d’analyse et de sélection

Pour établir notre sélection, nous avons collecté les avis de plusieurs clients, consommateurs et conseillers. Ce qui a permis d’établir une analyse des points forts et des points faibles des meilleures banques en ligne sur le marché. Cette analyse a été faite suivant différents critères notamment les conditions tarifaires, les conditions de revenu, la qualité du service client et les services proposés comme l’épargne, le crédit, l’assurance et les produits boursiers.

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