SCPI via assurance vie : tout ce qu’il faut savoir

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L’une des méthodes de souscription aux parts de SCPI est le contrat d’assurance vie. Celui-ci est une enveloppe fiscale qui présente de nombreux atouts au travers de sa fiscalité attrayante, son faible ticket d’entrée et sa flexibilité. Intégrer la Scpi via contrat d’assurance vie une solution idéale puisqu’elle permet de profiter du rendement de la Scpi et de l’attractivité du contrat d’assurance vie.
En effet, la Scpi est un placement offrant le meilleur taux de rendement sur le marché associé un risque bien maîtrisé. Etant donné que le marché des Scpi est peu volatile puisqu’il a pour sous jacent, l’immobilier, comparé au marché financier, le risque lié à la perte de capital est de plus en plus maîtrisé. De plus, le taux de rendement des Scpi a été en moyenne de 4,43% en 2018. Outre cet avantage, les Scpi sont plus rentables face aux divers produits financiers présents sur le marché notamment les actions, les obligations et les livrets d’épargne. Si l’on s’intéresse à la Scpi via assurance vie, on se pose la question de savoir pourquoi investir en Scpi via assurance vie et quels sont ses avantages et inconvénients.

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Scpi via assurance vie

L’investissement en Scpi est un placement qui intègre le contrat d’assurance vie en vue de faciliter la souscription aux épargnants (faible ticket d’entrée), investir dans un patrimoine immobilier de qualité et de profiter par conséquent des avantages défiscalisants qu’il peut permettre. De plus, la souscription aux parts de Scpi via assurance vie permet de faire profiter les épargnants des divers avantages de la Scpi notamment le rendement, la flexibilité et l’accessibilité du placement, l’absence de gestion le tout associé à un risque mutualisé entre plusieurs associés et sur plusieurs biens.

Avantages

Investir en Scpi via assurance vie est une solution d’épargne pour tout investisseur souhaitant réaliser des revenus complémentaires, optimiser sa retraite ou encore préparer sa succession. En effet, la Scpi via assurance vie est un placement adéquat dans la mesure où il permet de :

  • Se constituer des parts de Scpi à un prix décoté;
  • Percevoir des revenus fonciers dans un délai de jouissance réduit;
  • Profiter de la fiscalité attrayante notamment : un abattement de 152 500€ dans lors de la transmission du contrat en plus d'une réduction de l’imposition sur les revenus fonciers et les plus value en raison de l’exonération d’impôts appliquée sur revenus (plus values et les intérêts) et ce à hauteur de 4600 € / personne et 9200 € /couple pour tout rachat effectué après 8 ans.

Inconvénients

Comme tout placement, la Scpi via assurance vie présente aussi des inconvénients qu’il faut prendre en considération notamment :

  • Des frais de gestion plus élevés en raison de l’application de frais supplémentaires ;
  • Les parts de Scpi ne peuvent être acquises en direct ;
  • Les souscripteurs aux parts de Scpi via assurance vie ne perçoivent aucun revenu;
  • L’offre des parts de Scpi via assurance vie peut être limitée.

Néanmoins, la Scpi via assurance vie est une solution d’épargne adéquate pour les épargnants puisqu’elle permet à la fois de :

  • Investir en immobilier d’une manière indirect et de profiter de la flexibilité, l’accessibilité et le faible ticket d’entrée de la Scpi contrairement à l’investissement en immobilier direct qui nécessite des fonds lourds;
  • De profiter du taux de rendement de la Scpi qui est en moyenne de 4.4% ;
  • De profiter des avantages du contrat d’assurance vie notamment le faible ticket d’entrée, le délai de jouissance réduit et la fiscalité attrayante.

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